En ting folk ofte glemmer, når de snakker om privatøkonomi , er om du som person har positiv egenkapital. Ordet forbindes ofte med regnskaber for virksomheder og virker kompliceret, men i bund og grund er det en meget simpel vurdering af, hvordan din privatøkonomi ser ud. Og du kan selv lave den på meget kort tid.

Egenkapital er kort og godt din samlede formue minus din samlede gæld. Positiv egenkapital er når din formues samlede værdi overstiger din samlede gæld. Og hvis du har positiv egenkapital, skal du ikke være bange for at tage et privatlån. Og så er det faktisk ligegyldig, hvad din bank siger, fordi du samlet set, er i økonomisk plus.

Det lyder måske for godt til at være sandt, men det er det ikke. Tag et konkret eksempel. Du står og mangler 10.000 kr. for at realisere din drømmerejse eller få den perfekte nye sofa. Din bank siger nej, fordi den ikke mener, at du ikke kan stille tilstrækkelig sikkerhed for lånet.

Du har for eksempel en andelsbolig som er vurderet til 500.000 kr. Du skylder 300.000 i den. Du har måske yderligere et studielån på 50.000 kr. Ergo din egenkapital er positiv med 500.000 kr. – 350.000 kr. = 150.000 kr.  Om du tager et privatlån på yderligere 10.000 kr. ændrer ikke særligt meget ved dit samlede økonomiske råderum. Din positive egenkapital vil nu være 140.000 kr.

Hvis din egenkapital er positiv, hvorfor så stole på bankrådgiverne, når de ikke vil låne dig 10.000 kr. til at realisere dine drømme. Hvis du har brug for et lån, kan du lige så godt stole på dig selv. Gennem de seneste år er det vist tydeligt for enhver, at bankfolk laver lige så mange fejl som almindelige mennesker.